Бизнес-кредиты могут быть отличным способом финансирования деятельности вашей компании. Квалифицированные предприятия могут получить финансирование от традиционных банков, онлайн-кредиторов и кредитных союзов.

Эти кредиты бывают разных форм, включая кредиты на оборудование, кредитные линии и срочные кредиты. Лучший тип для вас будет зависеть от ваших потребностей и финансового положения.

Кредиты на оборудование

Финансирование оборудования позволяет вам приобрести новое или бывшее в употреблении оборудование для вашего бизнеса по сниженной цене. Если один из грузовиков вашей компании сломался или вашему ресторану необходимо установить новую коммерческую печь, кредиты на оборудование могут помочь вам быстро получить необходимое финансирование, не истощая ваши денежные резервы.

Кредиты на оборудование можно получить в традиционных банках, онлайн-кредиторах и кредитных союзах. Они различаются процентными ставками, авансовыми платежами и другими условиями.

Онлайн-кредиторы: эти компании используют оптимизированные процессы для анализа доходов, активов и общей кредитоспособности вашего бизнеса.Они могут предлагать более мягкие кредитные требования, более высокие суммы кредита и более высокую скорость финансирования, чем традиционные банки.

Тем не менее, они часто навязывают краткосрочные кредиты с более высокими процентными ставками. Они также обычно имеют более строгие квалификационные требования, такие как хороший кредитный рейтинг, несколько лет в бизнесе и высокий годовой доход.

Эти кредиторы часто требуют первоначальный взнос, который может достигать 20% от общей стоимости оборудования. Вы также можете финансировать новое или подержанное оборудование через кредитную программу дилера или производителя, которая может снизить вашу процентную ставку и потребовать меньших первоначальных взносов.

Банки и кредитные союзы: эти учреждения обычно имеют самые выгодные процентные ставки, условия и варианты погашения для финансирования оборудования, но они, как правило, имеют более строгие требования. Чтобы претендовать на получение кредита на оборудование в банке или кредитном союзе, вам потребуется сильный личный и деловой кредит, несколько лет опыта в бизнесе и высокий годовой доход.

Вам нужно будет подготовить подробную заявку с соответствующей информацией о бизнес-потребностях и доходах вашей компании. Он должен включать отчет о прибылях и убытках, баланс и список ваших расходов. Кредиторы также захотят увидеть личное резюме, поэтому будьте готовы предоставить его.

Вы можете избежать необходимости платить высокую плату за подачу заявления, пройдя предварительную квалификацию для получения кредита на оборудование через некоторых кредиторов. Некоторые предлагают оптимизированный процесс, требующий мягкого кредитного запроса, который не влияет на ваш кредитный рейтинг. Затем кредитор может определить сумму кредита, процентную ставку и условия погашения в зависимости от потребностей вашего бизнеса.

Кредитные линии

Кредитная линия для бизнеса — это способ получить доступ к финансированию, когда оно вам нужно, вместо получения единовременной суммы. Их часто предлагают банки, но вы также можете найти их в Интернете. Они предлагают большую гибкость и обычно имеют меньше требований, чем кредит, что отлично подходит для предприятий, которые хотят получить необходимое им финансирование.

Кредитная линия позволяет бизнесу занимать деньги по мере необходимости и платить проценты только за ту сумму, которую они используют. Это означает, что если у них есть кредитная линия на 150 000 долларов, но они тратят только 40 000 долларов, им нужно платить только проценты на эти 20 000 долларов.

Как правило, кредитные линии являются возобновляемыми, что означает, что бизнес может занимать деньги, пока у него есть свободные средства. Они лучше всего подходят для малых предприятий, которым нужен постоянный доступ к финансированию, чтобы поддерживать стабильный денежный поток.

Они также используются для краткосрочных проектов, которые необходимо выполнить в течение ограниченного периода времени, таких как замена запасов или оплата временной нехватки денежных средств. Обычно они не обеспечены, но могут быть обеспечены залогом, что снижает риск кредитора и облегчает получение кредита.

Некоторые банки требуют, чтобы вы взяли на новые микрозаймы с плохой кредитной историей себя определенные активы для обеспечения кредитной линии, в то время как другие позволяют вам закладывать более общее обеспечение, такое как недвижимость или оборудование. Тем не менее, банк, как правило, предпочитает, чтобы вы предоставили залог, чтобы помочь защитить кредитора в случае дефолта.

Лучший способ получить кредит по бизнес-линии — это иметь сильный кредитный профиль и хорошую историю бизнеса. Большинство кредиторов потребуют подробные финансовые отчеты и отчеты о подоходном налоге, прежде чем одобрить вашу заявку.

После того, как вы выполнили требования, вы можете подать заявку на кредитную линию с различными кредиторами. Как правило, у них разные условия и лимиты, поэтому вам, возможно, придется искать лучшую ставку и лимит.

Лучшее время, чтобы воспользоваться кредитной линией для бизнеса, — это когда вы находитесь в процессе развития своего бизнеса и нуждаетесь в дополнительном оборотном капитале. Это можно использовать для таких вещей, как пополнение запасов, покупка продуктов с большими скидками или наем нового персонала для поддержки вашего плана роста.

Краткосрочные кредиты

Есть несколько различных типов кредитов, доступных для владельцев малого бизнеса, но краткосрочные кредиты являются одним из самых популярных вариантов. Они предлагают быстрый доступ к средствам для заполнения пробелов в денежных потоках, покрытия потребностей в оборотном капитале и оплаты экстренных расходов, таких как ремонт компьютеров или ремонт оборудования.

Они также дают возможность воспользоваться новыми возможностями для бизнеса, не вкладывая в это свои личные средства.Однако краткосрочное финансирование может быть дорогостоящим, и не все возможности для бизнеса одинаковы, поэтому важно тщательно взвесить свои потребности в займах, прежде чем выбирать кредитора.

Требования приемлемости для краткосрочных бизнес-кредитов варьируются от кредитора к кредитору. Некоторые имеют минимальный срок работы и годовой доход, в то время как другие более гибки в своих квалификационных требованиях.

Некоторые кредиторы могут даже работать с начинающими предприятиями, которые работают всего год или меньше.Но условия погашения, как правило, более строгие и имеют более высокие процентные ставки, чем долгосрочные кредиты.

Краткосрочные бизнес-кредиты можно использовать для покрытия чрезвычайных расходов или для финансирования многообещающих возможностей для бизнеса, которые могут улучшить вашу прибыль. Они также полезны, когда устанавливается новое оборудование или вам необходимо приобрести дополнительные запасы для выполнения неожиданного заказа.

Хотя они могут быть эффективным способом покрытия чрезвычайных ситуаций, эти кредиты также сопряжены с высоким риском повторного рефинансирования. Поскольку сроки погашения часто бывают короткими, а кредит обычно берется единовременно, легко отставать от платежей.

Чтобы избежать этой проблемы, убедитесь, что у вас достаточно наличных денег, чтобы покрыть всю сумму кредита. В противном случае краткосрочный кредит может стать долговой ловушкой, когда вы неоднократно рефинансируете долг, чтобы уменьшить ежемесячные платежи, но платите гораздо больше процентов, чем первоначальная сумма кредита.

Долгосрочные кредиты

Когда вы готовы инвестировать в свой бизнес и стимулировать его рост, хорошим вариантом станут долгосрочные кредиты. Эти виды финансирования длятся от трех до 10 лет и предназначены для того, чтобы дать вам время, необходимое для того, чтобы ваши инвестиции работали.

Их можно использовать для чего угодно: от нового оборудования до рефинансирования долга и расширения вашего предприятия. Как правило, они более доступны, чем краткосрочные кредиты, которые часто предлагают более высокие процентные ставки.

Банки, онлайн-кредиторы, альтернативные кредиторы, рыночные финансовые компании и брокеры предоставляют долгосрочные бизнес-кредиты. Квалификация для этих кредитов часто более строгая, чем для краткосрочных вариантов, но они могут быть полезны для широкого круга предприятий.

Эти типы кредитов обычно предлагаются с фиксированными ежемесячными платежами и следуют графику амортизации. Вы будете платить больше процентов в начале кредита и больше основной суммы в течение срока, но в конечном итоге вы будете платить меньше, чем при краткосрочном варианте.

Долгосрочный бизнес-кредит может помочь вам приобрести новое оборудование, отремонтировать или расширить вашу недвижимость, рефинансировать существующий долг или нанять новых сотрудников.Важно помнить, что эти кредиты могут быть дорогостоящими, поэтому важно учитывать свой бюджет и финансовые цели, прежде чем брать их.

Долгосрочные бизнес-кредиты часто поддерживаются залогом, таким как недвижимость или товарно-материальные запасы. Это означает, что если вы не сможете погасить свой долг, ваш кредитор может возместить часть своих денег, продав активы.

Однако, если вы представляете малый бизнес с ограниченными активами или неактивной историей бизнеса, может быть сложно обеспечить этот тип финансирования. Это особенно верно, если вы ищете кредит SBA, который требует больше информации и проверки, чем традиционное финансирование малого бизнеса.

Ключом к получению долгосрочного финансирования бизнеса является выбор кредитора, который понимает потребности малого бизнеса. Эти кредиторы предлагают множество различных типов кредитов, включая краткосрочные и долгосрочные варианты, и у них есть опыт и знания, необходимые для принятия правильного решения для вашей компании.